מחשבון משכנתא | מקור

מחשבון משכנתא

הערכה מהירה לפי מגבלות בנק ישראל.
לתמהיל מדויק ומו"מ מול הבנקים, קבעו פגישת היכרות.

פרטי העסקה

מימון מקסימלי לפי בנק ישראל: {{ capPct }} משווי הנכס

₪
₪500,000₪10,000,000
₪
{{ equityPctLabel }} משווי הנכס
שנים
5 שנים{{ maxYearsLabel }}
₪
₪5,000₪100,000
₪
₪0₪30,000
לא כולל את המשכנתא החדשה
* הלוואות שנותרו להן יותר מ-18 חודשי החזר נכללות בחישוב - הבנק מביא בחשבון התחייבויות חודשיות קבועות: הלוואות רכב, הלוואות אישיות, מזונות והחזרי אשראי קבועים. הלוואות שייסגרו בתוך 18 חודשים אינן נכללות, ולכן לעיתים משתלם לסגור הלוואה קצרה לפני הגשת הבקשה.
%5.2
החישוב מבוסס על הריבית הממוצעת במשק. מקור משיגה ללקוחות בין 4.6% ל-5.2%.
החזר חודשי משוער
{{ monthly }}
משכנתא של {{ loanLabel }} · {{ ltvPct }} משווי הנכס
כולל ביטוח: {{ monthlyPlusInsurance }} (ביטוח חיים ומבנה כ-{{ insuranceLabel }})
העסקה לא צפויה להיות מאושרת בבנק

חסר הון עצמי: לעסקה מסוג זה נדרשים לפחות {{ minEquityLabel }} ({{ minEquityPct }} משווי הנכס) - חסרים {{ equityGapLabel }}.

יחס ההחזר {{ ratioPct }} עולה על מגבלת בנק ישראל - עד 50% מההכנסה הפנויה.

להתחייבויות הקיימות לא נותרת הכנסה פנויה להחזר משכנתא.

שנו את הנתונים למעלה, או קבעו פגישת היכרות - נבחן יחד הגדלת הון עצמי, פריסה שונה ומסלולים חלופיים.

סיכוי נמוך לאישור. יחס ההחזר {{ ratioPct }} מעל התקרה המקובלת בבנקים (40%). הארכת התקופה, הגדלת ההון העצמי או הקטנת ההלוואה ישפרו את הסיכוי. דברו איתנו ונבנה תוכנית שהבנק יאשר.
הנתונים עומדים במגבלות בנק ישראל
ההצעה של מקור
בריבית הממוצעת בשוק · {{ rateLabel }}
{{ monthly }} בחודש
עם מקור · {{ mkorRateLabel }}
{{ mkorMonthlyLabel }} בחודש
חיסכון משוער לאורך חיי המשכנתא
{{ mkorSaveTotalLabel }}
{{ mkorSaveMonthlyLabel }} בחודש
קביעת פגישה

ההערכה מבוססת על ריבית לדוגמה של 4.6%, מהטובות בשוק. זו אינה הבטחה - התנאים בפועל תלויים בגובה ההלוואה, בדירוג האשראי, בהכנסה ובעסקה. בפגישת היכרות נראה לכם את החיסכון האמיתי במספרים.
סך התשלום הכולל
{{ totalPay }}
מתוכו ריבית
{{ totalInterest }}
קרן {{ principalPct }} ריבית {{ interestPct }}
יחס החזר מההכנסה הפנויה {{ ratioPct }}
0%40% תקרה50%
הכנסה פנויה: {{ disposableLabel }} החזר מרבי מקובל: {{ maxPaymentLabel }}
{{ brokerageFullLabel }}
מס רכישה{{ taxExemptNote }}{{ taxDisplay }}
שכר טרחת עו"ד (0.5% + מע"מ){{ attorneyLabel }}
שמאות{{ appraisalLabel }}
הוצאות נוספות{{ additionalLabel }}
סה"כ עלויות נלוות{{ closingLabel }}
סה"כ מזומן נדרש (הון עצמי + נלוות){{ cashNeededLabel }}

מדרגות מס רכישה נכונות ל{{ taxAsOf }} ומתעדכנות ב-16 בינואר. משפרי דיור זכאים למדרגות דירה יחידה בכפוף למכירת הדירה הקודמת במועד. הערכה בלבד.
שנהקרןריביתיתרה
{{ row.year }}{{ row.principal }}{{ row.interest }}{{ row.balance }}

מבוסס על לוח שפיצר בריבית אחידה. במשכנתא בפועל, כל מסלול נפרע בנפרד.

תודה! נשלח לכם את הסיכום לוואטסאפ ולמייל, ונחזור אליכם בהקדם עם התאמה אישית.

קביעת פגישה

רוצים לקבל את הסיכום?

נשלח לכם את פירוט החישוב ישירות לוואטסאפ ולמייל ללא עלות, ונלווה אתכם צעד קדימה.

קבלת סיכום החישוב

השאירו שם, טלפון ודוא"ל, ונשלח לכם את הסיכום ישירות לוואטסאפ ולמייל. נחזור אליכם עם התאמה אישית.

נא למלא שם, טלפון תקין וכתובת דוא"ל תקינה, ולאשר קבלת מידע.

המחשבון מציג הערכה של בנק בודד. מקור משווה עבורכם בין הבנקים המובילים והגופים החוץ-בנקאיים כדי להשיג את התמהיל והתנאים הטובים ביותר. החישוב מבוסס על לוח סילוקין שפיצר בריבית אחידה ועל הוראות בנק ישראל. מימון של עד 75% לדירה ראשונה (הון עצמי 25% לפחות), עד 70% למשפרי דיור, עד 50% לדירה להשקעה; יחס החזר של עד 50% מההכנסה הפנויה (בפועל הבנקים מאשרים עד כ-40%); ותקופה של עד 30 שנה. הערכה בלבד; אינו מהווה ייעוץ או הצעה, והתנאים בפועל נקבעים מול הבנק. ט.ל.ח.

פרטי המשכנתא הקיימת

{{ refBalanceLabel }}
₪100,000₪5,000,000
{{ refRateLabel }}
1%8%
{{ refYearsLabel }}
3 שנים30 שנים
{{ refNewRateLabel }}
1%8%
{{ refCostsLabel }}
עמלת היוון, שמאי ופתיחת תיק
החזר חודשי לאחר מיחזור
{{ refNewMonthly }}
במקום {{ refOldMonthly }} היום

המיחזור צפוי להשתלם. העלויות מוחזרות תוך {{ refBreakEven }}, ומשם החיסכון נטו.

כדאיות גבולית. העלויות מוחזרות רק אחרי {{ refBreakEven }} - שווה לבדוק גם שיפור תמהיל מול הבנק הקיים.
המיחזור לא צפוי להשתלם

הריבית החדשה אינה נמוכה מהריבית הקיימת, ולכן אין חיסכון חודשי.

החיסכון החודשי קטן מכדי לכסות את העלויות בתקופה סבירה (החזר עלויות: {{ refBreakEven }}).

לעיתים מיחזור משתלם דרך שינוי תמהיל או תקופה, גם בלי ריבית נמוכה יותר - קבעו פגישת היכרות ונבדוק במספרים.
חיסכון חודשי
{{ refSaveMonthly }}
חיסכון כולל אחרי עלויות
{{ refTotalSave }}

ההשוואה מניחה אותה יתרת תקופה בריבית אחידה (לוח שפיצר). עמלת פירעון מוקדם מדויקת נקבעת לפי דוח יתרות מהבנק, ומיחזור שיוצר חריגה ממגבלות בנק ישראל לא יאושר. הערכה בלבד; אינה מהווה ייעוץ או הצעה.

שאלות על מימון ורגולציה

מה שחשוב לדעת לפני שניגשים לבנק.

כמה הון עצמי מינימלי נדרש לפי בנק ישראל?

על פי מגבלות בנק ישראל:
דירה ראשונה: לפחות 25% משווי הנכס - מימון בנקאי עד 75%.
משפרי דיור: לפחות 30% - מימון בנקאי עד 70%.
דירה להשקעה: לפחות 50% - מימון בנקאי עד 50%.
* הבנק רשאי לדרוש הון עצמי גבוה יותר לפי מאפייני העסקה.

אין לי מספיק הון עצמי - האם בכל זאת אפשר לקנות דירה?

במקרים רבים כן. יחד עם מקור בונים אסטרטגיית מינוף הון: הלוואה לכל מטרה או שימוש בנכס קיים (שלכם או של המשפחה) כבטוחה להלוואת הון עצמי, בשילוב עם המשכנתא - וכך משלימים את ההון הנדרש. הפתרון מחייב תכנון קפדני של כושר ההחזר, ובפגישת היכרות נבחן יחד אם הוא מתאים לכם.

מהי הכנסה פנויה ואיך היא מחושבת?

ההכנסה החודשית נטו של משק הבית, בניכוי התחייבויות חודשיות קבועות - בעיקר הלוואות שנותרו להן יותר מ-18 חודשי החזר, מזונות והחזרי אשראי קבועים. זהו הבסיס שעליו הבנק בוחן את יחס ההחזר המותר.

מה ההחזר החודשי המקסימלי שהבנק יאשר?

לפי הוראת בנק ישראל, ההחזר לא יעלה על 50% מההכנסה הפנויה. בפועל הבנקים כמעט ולא מאשרים מעל 40%, ומקובל להמליץ להישאר סביב 30-35% כדי לשמור על גמישות תקציבית וריבית נמוכה. בנק ישראל אף פרסם טיוטה שתהפוך את תקרת ה-40% למחייבת.

מהי התקופה המקסימלית למשכנתא?

עד 30 שנה לפירעון סופי. תקופה ארוכה מקטינה את ההחזר החודשי אך מגדילה את סך הריבית שתשולם לאורך הדרך.

האם יש מגבלות על תמהיל הריביות?

כן. לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה (צמודה או לא צמודה), וניתן לקחת עד שני שלישים בריבית משתנה - פריים, מק"מ או זכאות. בניית התמהיל הנכון בין המסלולים היא לב העבודה שלנו.

למה התוצאה במחשבון שונה מההצעה שקיבלתי מהבנק?

המחשבון מניח ריבית אחידה ולוח שפיצר, בעוד משכנתא בפועל מורכבת מכמה מסלולים בריביות ובהצמדות שונות. לכן התוצאה היא הערכה בלבד - ובפגישת היכרות נבנה עבורכם תמהיל מדויק.

מהו אישור עקרוני ולמה כדאי להתחיל בו?

אישור עקרוני הוא התחייבות ראשונית של הבנק להעמיד את ההלוואה, על בסיס נתוני ההכנסה, ההתחייבויות והנכס. הוא מתקבל תוך ימים ספורים, אינו כרוך בתשלום ואינו מחייב אתכם. מומלץ להוציא אותו עוד לפני החתימה על חוזה הרכישה.

מתי משתלם למחזר משכנתא קיימת?

כשהריבית בשוק נמוכה משמעותית מזו שבמסלולים שלכם, כשההכנסה או הצרכים השתנו, או כשעמלת הפירעון המוקדם נמוכה מהחיסכון הצפוי. בדקו במצב "מיחזור משכנתא" במחשבון - לרוב כדאי לבחון מיחזור אחת ל-2-3 שנים.

מה ההבדל בין ריבית קבועה, פריים ומשתנה?

ריבית קבועה נותנת ודאות מלאה אך מתומחרת גבוה יותר; הפריים צמוד לריבית בנק ישראל ומשתנה איתה; ריבית משתנה מתעדכנת בתחנות קבועות מראש. תמהיל נכון משלב בין המסלולים לפי רמת הסיכון, הצרכים והתוכניות שלכם.

מהי משכנתא הפוכה ולמי היא מתאימה?

משכנתא הפוכה היא הלוואה המיועדת לבני 60 ומעלה, המאפשרת לקבל סכום כספי כנגד שעבוד דירה שבבעלותכם, ללא החזרים חודשיים שוטפים. ההלוואה והריבית נפרעות בדרך כלל בעת מכירת הנכס או מהעיזבון. זהו כלי לשחרור הון עצמי מהבית תוך המשך מגורים בו, אך חשוב לבחון את העלויות וההשלכות לטווח ארוך.

רוצים תמהיל מדויק ותנאים טובים יותר?

פגישת היכרות קצרה, ללא עלות וללא התחייבות.

קביעת פגישה